מאמנת אישית ויועצת פיננסית

ליהנות מרוגע כלכלי
כיצד יוצאים מהסתבכות בנקאית? כיצד לבנות תקציב משפחתי נכון? אשראי
כגורם חיובי או שלילי?
שרון מזרחי, בנקאית ומאמנת אישית,מציגה נושא רגיש ומסועף: "כסף".
ההרצאה מאפשרת להתחבר לתחום הפיננסי, להבין מושגים בסיסיים בכלכלה וצרכנות, ולרכוש כלים בסיסיים להתנהלות כספית בריאה.
טיפ אישי:
אשראי מורכב מהאותיות המביעות אושר במובן של אשרי האיש היודע והמיטיב להשתמש בכרטיס אשראי מתוך הניסיון והידע שצברתי בתחום הפיננסי, ולאור הצורך העולה מתוך יוקר המחייה בארץ, בחרתי לחלוק את הכלים העומדים לרשות כל אחד מאיתנו, ליהנות מרוגע כלכלי ולהגשים את חלומותינו

נושאי ההרצאה:

הכרות עם מושגים בסיסיים בתחום הכלכלה והצרכנות.
הבנה שלשיקולים ושל עקרונות בצריכה ובחלוקת משאבים (זיהוי צורך, הגדרת סדרי עדיפויות, הכנה וחלוקת תקציב, חסכון).
הבנת יחסי גומלין בין מערכות כלכליות (פרטים, קהילה, מדינה( והשפעות הדדיות.
הקניית כלים לצרכנות נבונה בניית תקציב משפחתי מעקב ובקרה

מציאות החיים המקיפה אותנו רוויה במושגים שקשורים בכסף.
אנו מהווים חלק מהעולם הכלכלי בבית, בעבודה, בין החברים, באמצעי תקשורת ובמדינה.
מהו העולם הכלכלי הזה?
איך הוא עובד באמת?
מיהם השחקנים המרכזיים בו?
כיצד משפיעות החלטות כלכליות ציבוריות על הפרטים, ואיך יכול הפרט להשפיע על
החלטות אילו?

אני מאמינה שמתן כלים ומיומנויות להבנה וניתוח העולם הכלכלי הפרטי
של כל אחד מאיתנו, יאפשר השתתפות מושכלת בעולם הפיננסי וצרכנות נבונה.
a.מהו כסף וכיצד מיוצג עבורנו
b.אילו אמצעי תשלום קיימים ומהם היתרונות והחסרונות לשימוש בכל אחד מהם – מזומן, שיק / המחאה, אשראי, תווי קניה, רכישה בהקפה.
c.יתרונות וחסרונות של כל אמצעי תשלום, תוך התחשבות בהיבטים הבאים: זמינות,
יכולת לעמוד מאחורי המחויבות לתשלום, נוחות, יכולת בקרה על הכסף, תשלומים,
ביטחון מגניבות. עלינו לברר לעצמנו באיזה אמצעי תשלום עלינו להשתמש לאחר ששקלנו את היתרונות והחסרונות של כל אמצעי תשלום.

d.תפקיד הבנק – מקור המילה, תפקיד המושג, תפקיד בנק ישראל, מונחי ריבית בסיסית וריביות במשק.
e.מדוע אנשים שומרים את כספם בבנק – בטחון – הבנק מבטיח שלא יגנבו לנו את הכסף ונוסך הרגשת בטחון, לדוגמא: בנקים לפני מאה שנה בארה"ב נהגו לצפות את דלתות הכניסה בזהב כדי להמחיש עד כמה הבנק עשיר. הדבר הביא לתחושת
בטחון בקרב לקוחותיו.
פיקוח ובקרה – כל הוצאה והכנסה מהחשבון נרשמות ומתאפשר מעקב על התנועות.
אמצעי תשלום – הבנק מספק אמצעי תשלום שונים המאפשרים נוחות בשימוש בכסף כגון שקים וכרטיסי אשראי.
רווח – קבלת ריבית מהסכומים שהפקדנו להשקעה
אשראי – הבנק מאפשר לנו ללוות כסף לשימוש עכשווי ולהחזיר אותו בעתיד בתוספת ריבית.
f.צרכים – מהו צורך בסיסי האם וכיצד ניתן לזהות אותו, מהו מדרג הצרכים, במה הבנת הצרכים חשובה לעולם הכלכלי (ככל שנהיה מודעים יותר לצרכים שלנו ונדע לתת להם מענה מושכל, נוכל לנתב את חיינו בצורה טובה יותר ומבלי שאחרים
יצליחו לפתות אותנו לדברים שאנו לא באמת זקוקים),
g.הצגת תאורית הצרכים של אברהם מסאלו – עפ"י התיאוריה, רק כאשר עונים על צרכים בסיסיים ניתן לרצות גם צרכים מורכבים יותר
h.צרכנות נבונה – הרחבת המושגים: צריכה, כח צרכני, חרם צרכנים, רווח והפסד.
i.הכנת תקציב – בניית תקציב, מחיר ועלות, סדר עדיפויות, ההוצאות שלנו – הרחבת המושגים ומתן כלים לניהול תקציבי תקין של כלכלת המשפחה. כיצד בחרתם במה כדאי להשקיע? איך קובעים סדר עדיפויות?האם יש ההבדל בין סדר עדיפויות בתקציב משפחתי לעומת תקציב עירוני? מהם ההבדלים? האם לכל המשפחות/כיתות/ערים הממוצעות אותם צרכים? מדוע?אם הייתם צריכים להחליט לבד האם הייתם מחליטים בדרך שונה? ממה נובעים ההבדלים?האם כעת מובנים לכם יותר הקשיים שבתכנון התקציב המשפחתי?התקציב הוא למעשה תכנון
j.תקציב משפחתי – על מה אתם מוציאים את כספכם? כדי לעשות תקציב אנחנו צריכים לערוך את רשימת הצרכים שלנו מצד אחד ולא פחות חשוב – את רשימת ההכנסות והמקורות שלנו בצד השני. תכנון טוב יאפשר לנו להוציא באופן חכם ומבוקר וללא חריגה מסך ההכנסות והמקורות העומדים לרשותנו. איך עושים זאת?
a.בקרה תקציבית – מדוע חשוב שנדע מה קורה בארנק/בחשבון הבנק שלנו?
b.מעקב ובקרה – ניהול מעקב אחר ההוצאות, הצגת כלים למעקב
חודשי והסבר חשיבות המעקב גם כאשר התקציב מאוזן.
c.סיום: סיפור עם מוסר השכל "המנהל והאיש הזקן"